Ya es un nuevo año, pasamos la primera
quincena, nos hemos internado en la segunda, del primer mes de 2020, ¿Cómo van
tus resoluciones de fin de año para el año nuevo? ¿Lograste inscribirte al gym?
¿Ya comenzaste el ahorro que te propusiste? ¿Lograste inscribirte al inglés o
francés? Bueno, no importa mucho, todos prometemos hacer muchas cosas, tan
pronto el año comience, es el mismo síndrome de los lunes y los días 1º de cada
mes, pero, en fin, hoy quiero recordarles que este blog también es de finanzas,
no solo de ventas, así que quiero compartir con ustedes, algunas reflexiones, conceptos
básicos de finanzas y de economía personal, así que comencemos analizando la perspectiva
económica para los mortales simples.
De las noticias económicas, buenas y
malas, que andan por ahí ¿Cuál nos puede interesar a nosotros, humildes
mortales? Pues creo la más importante es esa de la creación de empleos
reportados por el IMSS, no sé ustedes, pero a mí todavía no me alcanza para
comprar acciones en la bolsa de Nueva York, invertir en condominios en Miami, o
abrir una fábrica en China, todavía no, entonces esto de los empleos lo veo más
como para mí, no tengo un empleo, pero vendo productos y servicios que compran
las personas que tienen empleos, ¿Entienden mi punto? Espero les sirva lo que
planeo contarles a continuación, la cosa estuvo así:
El año pasado (2019) se habían creado,
según el IMSS, 342,077 empleos en todo México de los cuales el 95.4%
corresponden a empleos permanentes (que son los buenos) o sea 326,341
aproximadamente, lo cual no luce mal, pero desde la crisis mundial de 2007, de la
que habla la película “La Gran Apuesta”, que a nosotros se nos reflejó en 2008
y 2009, todos los años a partir de 2009, excepto por el 2013, se había podido
superar la barrera de los 600 mil empleos creados año con año, hasta este año
que cayó, casi a la mitad, con respecto a 2018, como se ve en la gráfica de
abajo; ahora ¿esto es malo? Pues no, sino andas buscando un empleo no, porque
quiere decir que en 2019 la oportunidad de encontrar un empleo (que de por si
es baja en México), se redujo a la mitad, así de simple, y por como pintan las
cosas para 2020, pues al parecer, las oportunidades de 2019, las vamos a querer
en 2020, o sea este año vamos a tener menos empleo que el año pasado.
¿Y todo lo anterior qué significa? Pues
que tienes que cuidar tu empleo, si pensabas decirle su precio a tu jefe este
año, tendrá que esperar o…buscar otras alternativas para generar dinero y darte
certeza financiera, o sea si te corren en este año de tu trabajo, pues que
tengas otra entrada, mientras encuentras un nuevo empleo, y esto último se va a
tornar casi, casi en una misión imposible, y antes de que comiences a tararear
la cancioncita de la película, pasemos a compartir algunos conceptos
financieros, que en esta época te pueden ser muy útiles.
Primero quiero recordarte que las
finanzas no deben ser confundidas con las matemáticas, las matemáticas son muy
útiles a las finanzas, pero hacer cálculos no es hacer finanzas, es parte de,
pero no hay que confundirse, veamos una definición de Finanzas:
Las finanzas corresponden a un área de la economía que estudia la
obtención y administración del dinero y el capital, es decir, los recursos financieros.
Estudia tanto la obtención de esos recursos (financiación), como la inversión y
el ahorro de los mismos.
Las finanzas estudian cómo los agentes económicos (empresas,
familias o Estado) deben tomar decisiones de inversión, ahorro y gasto en condiciones
de incertidumbre. Al momento de tomar estas decisiones los agentes pueden optar
por diversos tipos de recursos financieros tales como: dinero, bonos, acciones o derivados, incluyendo la compra
de bienes de capital como maquinarias,
edificios y otras infraestructuras. Ver diferencia entre
ahorro e inversión.(1)
Ahora, como puedes ver en la definición
anterior, no menciona nada de hacer cuentas, eso no quiere decir que no se
hagan, las matemáticas te apoyan a tomar decisiones basadas en datos duros y
seguros, pero las finanzas nos enseñan como vamos a hacer las cosas, o sea
desde un punto más abstracto, las matemáticas nos ayudan a distinguir la mejor
opción entre varias, así que vamos a aprender algunos conceptos que te pueden
ayudar mucho.
Empecemos por el dinero, ¿Qué es el
dinero? El dinero es un concepto, una idea, el dinero tiene 3 funciones básicas,
que nos ayudan a entenderlo mejor: 1) Es un medio de pago o cambio, o sea nos
sirve para comprar cosas o cambiar nuestro trabajo por servicios que requerimos;
2) Unidad de cuenta o valor, esta función nos ayuda a determinar el precio de
productos y servicios, o sea cuanto vale un celular en pesos o en dólares o en
yenes; 3) Depósito de valor, es la que nos permite ahorrar para invertir o
gastar, así de simple, tu trabajas hoy y ahorras para invertir o gastar mañana,
es como una batería, se produce energía hoy y la batería nos permite almacenar
esa energía para usarla cuando más nos convenga, así mismo funciona el dinero,
estás son las 3 funciones básicas del dinero explicadas lo más sencillo que se
puede, claro hay gente más sofisticada que yo que dice que son 4.
Así mismo debe tener al menos 4
características básicas para poder ser considerado dinero: a) Universalidad,
esto es que la mayoría o todos en un grupo de gente lo acepten como dinero,
ejemplo el Peso en México; b) Transportable, que pese poco y que sea fácil de
cargar, 1 millón de pesos hoy día sirven para comprar una casa pequeña, no
puedes transportar la casa, pero si el millón de pesos; c) Divisible, que pueda
ser fraccionado, centavos, unidades, decenas, centenas, etcétera, esto es 50
centavos, 1 peso, 10 pesos, y así; d) Incorruptible, o sea que no pierda valor
con el tiempo, en este caso es complejo con las monedas actuales, que pierden
valor por la inflación, pero el oro es un mejor ejemplo de esto, igual hay
gente que dice que el dinero tiene hasta 10 características, pero con estás 4
tenemos.
Bueno, ¿y qué tiene que ver esto con lo
de los empleos y todo lo que mencioné en párrafos anteriores? Fácil, ¿cómo sacar
el mayor provecho de algo, sino sabemos qué es?, aunque podemos intuir estas
cosas del dinero porque lo usamos todo el día, todos los días, en realidad no
sabemos como funciona, es como el celular en el que probablemente estés leyendo
este artículo, sabes para qué sirve (al menos eso crees), pero no sabes como
funciona en su totalidad, por lo que no lo puedes aprovechar al 100% de su
capacidad, pues así pasa con el dinero, no sabemos como funciona y por lo tanto
no lo podemos usar al 100% para nuestro beneficio, y luego andamos hasta
diciendo cosas como “el dinero es la raíz de todos los males”, y por lo que
vemos en sus funciones, el dinero no tiene ninguna que diga que ocasiona males,
esta diseñado para causar bienestar y tranquilidad, creo es más la ignorancia
de las personas, que el dinero mismo.
Entonces ya estas listo para que te diga
que “el dinero en base a sus funciones y características, sino se esta
invirtiendo, se esta gastando”, este concepto es mío, no lo leí en ninguna
parte, es mi conclusión después de mucho estudiar este asunto, revisa los dos
párrafos anteriores y verás que es verdad, es más debido a la inflación, tener
dinero en efectivo en tu casa, bajo el colchón, no es negocio, tan solo al 31
de diciembre de 2019, un peso del 2018, los especialistas dicen que vale 0.292
centavos de peso menos, algo así como:
2018
|
2019
|
$ 1.00
|
$ 0.9708
|
Y con los años, la inflación se irá
comiendo ese peso del 2018, y aquí es donde dejamos los conceptos por el
momento y pasamos al consejo, la inflación se come tu dinero, lo que crees que
estás ahorrando, en realidad se esta gastando, porque pusiste ese dinero a
salvo, no lo pusiste a trabajar, como en el caso en que hubieras comprado
CETES, Bonos, o algún instrumento de inversión para tu dinero, así que como no
lo invertiste, se está gastando, incluso los bancos te llegan a cobrar por
tenerlo depositado con ellos.
Este tema es muy interesante, pero es
muy largo, en la siguiente entrada de este blog, seguiremos tratando con él, la
idea es ayudarte a planear financieramente tu año, y que puedas sacar adelante
tus proyectos, y con ello a tu familia,
Se libre.
